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“信用培植”助中小微企业破解融资难 —湖北省深化信用体系建设调查

所属分类:时事聚焦    发布时间: 2021-11-10    作者:银川煤气配送
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“信用缺失”“信息缺失”是中小企业融资难的关键问题。如何加强金融法治和基础设施建设,深化信用体系建设,充分发挥信用在金融风险识别、监测、管理和处置中的基础性作用?经济日报记者近日深入湖北调研发现,当地政府通过抓住政策机遇、积极搭建企业信用信息平台等措施,探索建立社会信用体系,同时加强企业信用培育和修复,构建新的配套机制,有效缓解了中小企业融资难问题。

“无抵押资产”、“现金流规模达不到要求”、“公司成立时间太短”...一些中小企业去金融机构融资时,往往因为这些原因被拒之门外。我该怎么办?信用能插上“金”翅膀吗?今年5月,湖北省金融领导小组印发《湖北省缓解中小微企业融资难、融资贵信用培育项目方案》,力争每年帮助1000多家企业解决融资难问题。半年过去了,湖北中小企业信贷融资情况如何?记者.近发现。

小微企业的“精准画像”

“由于小微企业的固有弱点,按照传统的信贷原则和标准很难获得资金支持。只有创新金融渠道和模式,降低金融门槛,才能提高金融资源的可获得性。”湖北省银保监局局长刘学生告诉记者,创新金融渠道和金融模式的重要基础是“信用”。

学生刘分析,小微企业金融服务中的“信用信息缺失”,其实并不是因为企业本身没有信用信息,而是因为信用信息分散在不同部门,银行难以及时充分掌握,难以“精准刻画”小微企业,从而影响企业的融资决策。还有,由于企业与银行没有往来,无法获取相关的金融服务信息,导致银企之间信息不对称。

“全省90%以上的小微企业为白贷户,从未获得过贷款。”记者从湖北省缓解中小企业融资难推介会、融资成本高的信用培育项目了解到,湖北中小企业总数超过150万家,是扩大就业、改善民生、促进创业创新的重要力量。但从贷款覆盖面来看,获得贷款支持的中小企业只有13万家,不到中小企业的10%。

其中,税收信用已成为衡量企业信用的重要指标。“从2020年开始,湖北省将全面实施税收信用修复制度。纳税人在纳税时有19种容易‘踩线’的轻微情形或者没有造成严重社会影响的行为,在积极纠正和消除不良影响后,可以在规定期限内向主管税务机关申请纳税信用修复。”湖北省税务局纳税服务处处长王告诉记者。

“纳税信用修复是有限的,不能简单地‘洗白’。”王介绍,列入税收黑名单的企业无法修复,修复具有时效性。信用修复越早,信用损失越小。

“修复不仅仅是信用,更是帮助企业打破市场竞争的‘卡脖子’问题。”近日,湖北华奥新板实业有限公司以A级信用拿下今年第30个合同,公司总经理曾勇非常高兴。

湖北华奥新板业有限公司在签约的那一刻就多次被对方拒绝,因为其信用等级从A级降为b级,“一开始我们并没有认真对待。”曾勇坦言,他认为酒香不怕巷子深,只要他的产品好,就不怕没市场。直到几次竞价,都被吸引眼球的“A级税收抵免”硬指标打败。他们承诺整改并申请启动信用等级修复程序后,经主管税务机关审核公示后,在15个工作日内成功将其信用等级恢复至A级。“真没想到这么快!没想到修完后马上就看到了!”根据曾勇的初步测算,预计今年可以实现1.2亿元的销售目标。

记者了解到,今年上半年,湖北省税务部门向银行提供企业纳税信息13.93万条;全省有2.53万家小微企业获得“银税互动”相关产品贷款3.46万笔,贷款金额207.36亿元,同比分别增长61.17%、61.13%和66.52%。

“我们不断加强与银行保险监管部门和银行的合作,延伸“以税促信、以贷换贷”的内涵,强化小微企业金融供给,打通小微企业缺乏抵押物、拿不到贷款的“堵点。”湖北省税务局党组书记、局长钟幼子说。

“信用培育”解决卡脖子问题

“3000万元银行贷款已落实到位,企业正在满负荷生产。”这几天,公司董事长林富平日夜盯着湖北宜都化工园区华豪新材料新厂区的车间。

华新材料于2019年入驻宜都化工园区。新厂区、投资大、资金不足的问题很快就凸显出来。林富平找到了武汉农村商业银行宜都支行,希望筹集2亿元。

“华豪前期与银行打交道不多,相关贷款手续不完善,申请金额较大,很难获得审批。”武汉农村商业银行宜都分行行长潘芬说。为帮助企业渡过难关,武汉农商银行宜都支行对华豪进行了为期一年的“信用培育”,帮助其完善相关贷款手续,并采取按生产进度授信的方式,.终成功办理了贷款。

都优源产业的情况与华豪新材料类似。起初,他们计划将园区230亩土地全部建成工厂,并申请贷款3亿元,未获批准。湖北银行宜都支行“对症下药”:指派专人帮助企业完善金融体系,建议企业压缩投资规模和贷款额度。很快,7000万元的信贷发放了。

“我们是民营企业,前期财务管理制度不规范,走了很多‘冤枉路’。得益于湖北银行宜都支行开发推出新的财务管理系统,我们可以大大加快融资速度。”优源实业董事长李孔福告诉记者。

对于像华豪、优源这样市场前景好、口碑好但融资“漏项”的企业,宜都创新性地提出了“信用培育”的概念:为企业制定信用辅导清单,交给职能部门和银行,逐项提供辅导,企业符合信用融资条件后再提供融资。今年3月,宜都11家银行分别与11家企业签订授信协议,实施重点培育授信。同时,人民银行宜都支行将与相关部门建立联合会商机制,对企业融资哪个环节“卡脖子”,立即帮助解决。

银企合作解决融资难不仅仅是减法。宜都茶叶前期仅申请贷款50万元,建行宜都支行经调查认为该企业成长迅速,是惠农产业,将授信增加至200万元。

“企业信用培育既注重结果,也更注重结果。”宜都市委常委、常务副市长龙介绍,自“信用培育”启动以来,全市11家银行累计放款3198万元,计划审批发行1.01亿元。“未来将有更多的企业进入‘信用培育’名单,这将真正助力宜都高质量发展。”

宜都的“信用培育”只是湖北信用培育工程的一个缩影。去年以来,湖北银保监局从税务机关自主选择纳税信用等级为B级及以上的小微企业18.57万家,并将名单嵌入系统,根据企业开户银行的信息,为企业逐一确定对接银行;还组织银行业金融机构通过电话、短信、微信、上门走访等方式联系对接企业,及时了解企业融资需求;并推进“系统监控”,实时掌握对接支持相关情况,引导银行机构根据企业需求优化金融服务。

“开展信用培育工程,就是要建立缓解小微企业融资难、融资贵的长效机制,搭建支持创新和经济结构调整的金融服务平台。”中国人民银行武汉分行行长林建华告诉记者,他们的目的是帮助企业解决融资难的问题。

据林建华介绍,截至今年6月底,湖北省共推荐融资困难、融资贵的企业832家,初始贷款意向20亿元,平均贷款利率约4.67%。

加强信用信息系统建设

“没有房贷,手机上贷款50万。”邓玉红是武汉洪杰医疗器械有限公司法人,去年因疫情原因,催收期延长,备用资金紧张。经税务大数据查询,该公司一直按时纳税,信用等级较高。武汉农商银行全程线上操作,客户只需几分钟就能获得较高的授信额度,使账户当天到账,解决了燃眉之急。

记者了解到,邓玉红使用的金融产品是武汉农商银行与税务部门联合开发的“汉银税E快贷”,可以快速打通企业的纳税信用和融资信用,依靠联合征信系统精准刻画中小微企业信用。

“不要离开家,和贷款一起用,利息很优惠。”武汉农村商业银行副行长李华表示,依托武汉“汉融通”平台,“汉银税E快贷”支持的中小企业集中在1382个行业,占武汉所有纳税行业的85%。

“企业提升自身信用水平是内生动力,政府部门增加信用是外部培育。如今,政府、银行、企业携手通过‘信息共享+平台建设’提升普惠金融服务水平。”李华告诉记者,他们通过整合涉税、市场监管、企业信用信息等多维数据,全方位管理客户动态画像,创新推出“汉银税E快贷”等一系列线上纯信用贷款产品。小微企业无需质押即可线上自筹资金,享受二阶放款、.高100万元贷款额度的融资体验。

去年,湖北中小企业融资信用平台启动建设。目前,平台政府数据采集数据库、中小企业融资信用子平台等“一库三平台”建设已完成,初步采集登记、纳税、不动产、融资担保等274万户企业信用信息。武汉、襄阳、宜昌等11个地方也相继建设了地方中小企业信用信息平台,其中10个地方实现了与省级平台的数据对接。

“低利率产品是我的..。”宜昌叶仪芝香茶业有限公司负责人王斌在宜昌网上金融服务大厅选择了基础利率100万元的“云e贷”贷款。我了解到有茶农专项贷款,年利率4.5%,王斌又借了100万。不仅是王斌,很多实体经济实体都在宜昌的网上金融服务大厅找到了自己的信贷产品。

当前,湖北持续推动各地加强企业信用信息平台建设,建立健全涉企信用信息采集共享、信用评价和信用提升机制,强化守信激励和惩戒。截至6月底,湖北省地方信用信息平台254个,发布金融产品1089个,支持银企对接融资近2000亿元。

其中,武汉“汉融通”平台创新性地通过收集政府部门数据,运用大数据技术和风险模型,推出了线上“301”融资模式,即“三分钟申请贷款、零人工干预、一秒钟放款”。武汉市地方金融工作局局长刘立新告诉记者,该平台具有融资对接、信用评价和可持续经营评价三大功能。目前已有26家银行入驻武汉,在线展示融资产品270余种,帮助企业获得融资1138亿元。

宜昌在线金融服务大厅整合宜昌智慧城市大数据和互联网政务优势资源,利用政务数据为企业画像增信,推出全行业务担保贷款等快贷产品,畅通银企对接渠道,支持小微企业融资180多亿元,小微企业贷款申请率超过70%,企业融资获得感明显增强。

荆门“京E融”平台依托政务云,汇集税务、法院、社保等11个部门2686万条涉企信息,实现辖区内企业全方位信息展示和信用画像,为银企融资对接提供信用信息支持,支持小微企业贷款390.3亿元。

与此同时,以“农村信用工程”为基础的信用“大堤”正在逐步筑起。记者从湖北省地方金融监管局、中国人民银行武汉市分行了解到,他们通过采取“企业+农村”共建方式,依托企业信息库,建立了覆盖全省的新型农业经营主体数据库,采集户籍、资源使用权、财政补贴等信息,初步建立新型农业经营主体信用档案18.4万份。

在农村信用体系建设的助力下,截至7月末,湖北省涉农贷款余额1.54万亿元,同比增长10.9%,其中农村贷款余额1.15万亿元,同比增长13.3%。

在荆楚大地上,信用体系建设正为高质量发展插上“金”翅膀。

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